INFO" />
Лого o-kredite.info
Image

Вы взяли кредит. Но платить теперь не можете.

Что делать, если вы взяли кредит, но выплатить его нет средств. Есть несколько вариантов. Нужно понимать, что чудес не существует. Никто за вас не выплатить всю задолженность, здесь стоит вопрос чем вы готовы пожертвовать: временем, нервами, кредитной историей, своим имуществом, работой.

Рассмотрим варианты выхода из этой ситуации:

- Реструктуризация долга

Вы можете поменять условия выплаты кредита. Зачастую заемщики просят уменьшить обязательный ежемесячный платеж. Тогда растрат для вашего бюджета будет меньше, но время и общая сумма банку прирастет.

К тому же в таком случае банк может выдвинуть встречные условия. К примеру: продлит срок выплат. Получится, что платежи меньше, а количество месяцев увеличится. Как следствие конечная сумма выплат вырастет.

Как так получается?

Если у надежного плательщика возникли временные проблемы. Как только он сможет платить на первоначальных условиях, нужно предоставить справки в организацию, и отличную кредитную историю в доказательство.

Что нужно делать?

[color=#59d62f]Прежде чем, как пропустите ежемесячную выплату, пообщайтесь с менеджером банка. Таким образом покажете, что правильно оцениваете свое положение, не предпринимая попыток избегать банк.

На каждый конкретный случай нужно предоставить список документов для банка, менеджер всегда подскажет какие именно.[/color]

Какие минусы

Большой минус данного выхода то, что долг никак не уменьшится. Он даже скорее вырастет, но таким образом вы не погрязните в долгах.

Всегда существует вариант, что банк будет против этого варианта. Тогда необходимо обдумать другие возможности.
- Рефинансирование долга

Это понятие часто путают с «реструктуризацией», хотя понятия практическим ничем не похожи. В реструктуризации, вы добиваетесь новых условий по старому долгу.

А рефинансирование – это новообретенный заем, для погашения старых. Новый кредит предполагает более комфортные условия для выплаты.

Когда это срабатывает?

Если у вас накопились мелкие кредиты в различных банках, уже трудно вспомнить, куда и сколько должны выплатить. Легче просто взять новый кредит, и погасить мелкие за один раз, но при этом у вас должна быть прекрасная кредитная история.

Что для этого нужно делать?

Инициативно рассмотреть все возможные варианты по рефинансированию кредитов, что только сможете найти. Не забывайте просчитать, выгодна ли вам будет такая альтернатива: сможете ли вы выплачивать меньшие проценты, или такой выход обойдется только дороже.

Какие минусы:

Не каждый банк осуществляет рефинансирование своих кредитов. Возможно, придется искать предложения в других банках, а это не так уже просто.

Довольно трудно пройти квест по поиску действительно хорошего предложения.

Зачастую банки считаю данную процедуру не облегчением, а усложнением финансовой нагрузки. К тому же в кредитной истории это впишется как новый кредит, а не рефинансирование. В случае, сели понадобится взять новый кредит с непогашенным старым, есть возможность получить отказ из-за слишком большого количества кредитов.

При отказе банка заместитель ген. директора компаний, может объяснить это так:

Цитата:
«Существует негласное правило: финансирование долгового обязательства не может быть направлено более 50% всего дохода заемщика. Важную роль играет не одно рефинансирование, но и остальные кредиты которые он оформил. Если набежала сумма большая порогу половины вашего дохода, то вероятнее всего вы получите отказ в получении нового займа».

- Списание долга по сроку давности

Есть лазейка в законе, с помощью которой можно взять деньги, не отдавать их, списать задолженность по кредиту. Такое возможно, если банк, который выдал вам заем, слишком поздно заметил ваши долги. Такие долги списываются по сроку давности.

Три года составляет срок по взысканию задолженности. Если разбирательство начинается только через 5 лет, то ваше право ходатайствовать. Истцу же будет отказано в иске, из-за истекшего срока давности.

Когда это сработает

Финансовая организация не подавала в суд вовремя. К примеру, они решили выбить ваш долг с помощью коллектора, но вы смогли от него спрятаться.

Что для этого нужно сделать

В течение трех лет ничего не выплачивать (даже не общаться с банком) и подождать, когда на вас подадут иск.

Сотрудники финансовой организации начинают работу с проблемным заемщиком спустя 30 дней просрочки платежа. Спустя 90 дней если платеж так и не поступил, зачастую организация обращается в суд. Отсчет начинается с последних действий заемщика. Если же заемщик начинает переговоры с организацией, то отсчет будет начинаться заново.

Какие минусы

В основном банки хорошо следят за сроками давности, и заранее подают в суд.
К тому же к возвращению долга, подключатся коллекторы. Все уже наслышаны об их печальных историях.После суда и взысканием долгом, ваши шансы получить новый кредит, почти равен нулю. Кредитная история испорчена навсегда.

- Банкротство

Банкротство – это процедура, в которой вы через суд предъявляете доказательства, что денег у вас нет, и не появятся. Как только суд присвоит вам статус «банкрота», все имущество будет отобрано на погашение кредита. В случае если этого не хватить для погашения задолженности, претензий к вам не будет, ведь вы банкрот.

Когда это сработает

Когда ситуация на самом деле очень плохая. Задолженность свыше 500 тыс. рублей, а платеж просрочен больше, чем на три месяца.

Что нужно делать для этого

Оформить все нужные документы. Заявить в суд о банкротстве. Пережить длительность всех процедур. Количество документов заемщика для засвидетельствования банкротства, огромное. Все в соответствии с законом "О несостоятельности", часть 3 статьи 213.4. В котором, законодатель не посчитал нужным сделать процедуру проще для граждан. В каждом случае список документов индивидуальный. Примерно, список будет состоять из 20 пунктов, так что собрать будет все сложно.

Какие минусы

Все предстоящие процедуры платные, к тому же нужно оплатить государственную пошлину и работу финансового управляющего. Никто не даст 100% гарантий, что суд признает банкротство. Нажитое имущество будет изъято, останется только жилье и личные вещи. Такой вариант подойдет тем, у кого отнимать уже нечего.

После признания банкротства есть ограничения в деятельности. К примеру: открывать свое дело, занимать высокие должности нельзя. Ограничения будут выписаны конкретно под каждый случай судом. Так же могут запретить выезжать за приделы страны. К тому же после банкротства рассчитывать на получение нового займа можно не рассчитывать.

- Государственная программа по списанию долгов

Данная программа предназначена для людей, что купили жилье экономкласса, и не испытывает трудности в выплате ипотеки. По программе можно списать около 600 тыс. рублей с задолженности по ипотечному кредиту.

Когда это сработает

Ипотека осталась, но возможности выплатить задолженность не можете из-за уменьшения дохода.

Что для этого нужно сделать

Перейти на официальный сайт гос программы. Удостовериться, что условия программы доступны для вас. Собрать пакет документов и обратится в банк. Дождаться ответа.

Какие минусы

Слишком много ограничений в программе. Она действует только с ипотекой. Пакет документов для оформления огромный. Программа не избавит от ежемесячных выплат.

Каждый из вариантов предполагает минусы, лучшим вариантом будет жить без кредитов. Но это не всегда получается.

  • Отдыхаем в кредит

  • Калькулятор Кредита




    Итог расчёта:

    Ежемесячный платёж:0
    Количество платежей:0
    Всего заплатите: 0
    Переплата по кредиту:0

    Как оформить кредит (займ)?

    Оформление

    Оформление заявки на сайте партнера.

    Подтверждение

    Подтверждение данных по звонку менеджера.

    Получение

    Получение средств на ваш счет или карту.