Для оценки степени платежеспособности потенциального заемщика, кредитные учреждения используют следующие методы и приемы:

• Скоринговые программы. Это специальные компьютерные алгоритмы, которые сопоставляют доходы и расходы заемщика и рассчитывают возможный лимит кредитования. В процессе анализа исходные данные клиента сравниваются со среднестатистическим для аналогичных отраслей и регионов, учитывается семейное положение, возраст, стаж работы.
• Телефонная проверка достоверности сведений. Служба безопасности проверяет правдивость информации о клиенте во время звонка работодателю, коллегам по работе, ближайшим родственникам.
• Очное собеседование. Как правило, заключительный этап перед подписанием документов. Кредитный менеджер оценивает внешний вид, поведение клиента, в ненавязчивой форме пытается получить компрометирующие данные или убедиться в честности намерений.

В зависимости от типа финансовой организации (банк или МФО), суммы и способа предоставления займа (очное или онлайн), для оценки кредитоспособности клиента могут использоваться все методы в совокупности или лишь некоторые из них.