В условиях повсеместного развития кредитования все большую популярность приобретают займы приобретение жилья - ипотека. Развитие ипотечного кредитования - приоритетная задача государственной политики, целью которой является повышение благосостояния граждан страны.

Особенности кредита

Целью ипотечного займа является приобретение жилой недвижимости: частного дома, квартиры. При этом покупаемое жилье будет являться обеспечением возврата кредита и останется в залоге у банка. Заемщик при этом будет числиться собственником недвижимости, но не сможет продать, подарить или завещать ее прежде чем кредит будет погашен. После подписания всех документов, орган осуществляющий регистрацию сделок с недвижимостью сделает отметку об обременении жилья залогом и запрете сделок с ним.
Объектом ипотеки может быть как новая квартира, так и купленная на вторичном рынке.
Учитывая крупную сумму сделки, сроки ипотечных договоров длительные - от 5 до 15 лет.

Максимальная сумма ипотеки

Рассчитывая максимальную сумму жилищного кредита для конкретного заемщика, банк учитывает следующие обстоятельства:
Размер доходов. Чем больше доход, тем больше сумма.

Ежемесячные расходы. Обязательные платежи и расходы клиента снижают его платежеспособность. Для расчета необходимой суммы займа, ежемесячный платеж в совокупности с другими тратами не должен превышать половины доходов за месяц.

Срок кредитования. Чем больше срок, тем меньше обязательный ежемесячный платеж и больше сумма займа.

Первоначальный взнос. Обязательным условием ипотеки является оплата заемщиком части стоимости жилья своими деньгами. Чем больше взнос, тем ниже ставка и больше сумма кредита. Минимальный размер первоначального взноса - 10-15% от цены объекта купли-продажи.


Виды ставок и способы погашения ипотеки

При подписании договора клиент и банк оговаривают размер % и способ их начисления.
Существуют несколько вариантов расчета ставки:
фиксированная - прописывается при оформлении и не меняется весь срок займа; плавающая - зависит от переменных факторов: инфляции, курса валют, срока погашения ссуды.

Платеж по кредиту также может рассчитываться по-разному. От этого зависит в какой пропорции внутри платежа деньги идут на погашение тела кредита и процентов.
Различают типы платежа:
дифференцированный - на погашение основного долга каждый месяц идет одинаковая часть, а проценты постепенно снижаются;

аннуитетный - внутри одинакового на весь срок платежа сначала взимаются проценты, а то что останется идет на тело кредита.


Каждый заемщик при оформлении ипотеки должен внимательно изучить все условия. Ведь займ придется погашать много лет и необходимо сразу подобрать для себя самый выгодный вариант.